Lainaa yrittäjälle nopeasti netistä
Lainaa yrittäjälle vaivattomasti yhdellä hakemuksella. Lähettämällä alla olevan lomakkeen saat lainatarjoukset yhteistyökumppaneiltamme. Lainahakemuksen lähettäminen on täysin maksutonta, eikä se sido sinua mihinkään.
Hae lainaa yrittäjälle
Lainahakemuksen täyttämisen jälkeen saat lainatarjoukset sähköpostiisi. Joissain tapauksissa saatat joutua antamaan vielä lisätietoja ennen tarjouksen saamista, mutta yhteydenpito tapahtuu puhelimen ja sähköpostin välityksellä, joten et joudu tuhlaamaan aikaasi lainaneuvotteluissa ravaamiseen. Hyväksyttyäsi ja allekirjoitettuasi parhaan lainatarjouksen saat lainan tilillesi monesti jopa seuraavan pankkipäivän aikana. Muista, että lomakkeen täyttäminen ja lainatarjouksen pyytäminen ei sido sinua mihinkään.
Yrityslaina ratkaisee ongelmia
Mistä saa edullista lainaa yrittäjälle?
Pienyrittäjälle yrittäjälaina on usein edullisempi kuin perinteinen yrityslaina, joten yrittäjälainan valitseminen rahoittamisen tavaksi voi olla hyvä valinta. Palvelumme kautta haettavat lainat ovat perinteisiä yrityslainoja, mutta alla on esitelty yleisesti yrittäjälainan ominaisuuksia.
Mikä on yrittäjälaina?
Yrittäjälaina on henkilökohtainen laina, jonka yrittäjä sijoittaa yritystoimintaan. Yrittäjälainalla yrittäjä voi rahoittaa esimerkiksi sijoituksiaan perusteilla olevan osakeyhtiön osakepääomaan tai jo perustetun yrityksen osakkeiden ostoa. Yrittäjälainalla voi sijoittaa myös osakeyhtiön vapaan oman pääoman rahastoon. Olennaista on, että lainan hakee yrittäjä yksityishenkilönä, ja hän vastaa henkilökohtaisesti sen takaisinmaksamisesta. Kun yritysmuoto on toiminimi, yrittäjä ja yritys ovat oikeudellisesti sama asia, joten yrityksen laina on käytännössä yrittäjän laina. Toiminimen taloudelliset tiedot eivät ole ole lainanantajan tarkastettavissa yhtä helposti kuin osakeyhtiön taloudellinen tilanne, ja siksi jotkin rahoituksen tarjoajat eivät myönnä lainaa toiminimille. Periaatteessa mikä tahansa yrittäjän henkilökohtaisesti ottama laina voidaan käyttää yrityksen toimintaan kun yrittäjä sijoittaa lainaamansa rahat yritykseen.
Oletko perustamassa uutta yritystä?
Aloittavana yrittäjänä tarvitset pääomaa, jonka voit sijoittaa yritykseen. Voit merkitä yrittäjälainalla esimerkiksi perustettavan osakeyhtiön osakkeita, tai sijoittaa yrityksen vapaan oman pääoman rahastoon. Aloittavana yrittäjänä yrityslainasta on sinulle hyötyä siten, että sen avulla voit muodostaa yritykselle alkupääoman, jonka turvin voit helpommin saada muita rahoittajia osallistumaan yrityksen rahoitukseen. Valtion erityisrahoituslaitos Finnveran rahoitus on erityisen sopivaa juuri aloittaville yrityksille. Finnveran rahoitus voi olla potentiaalinen vaihtoehto, mikäli sinulla ei ole riittäviä vakuuksia siihen, että voisit saada riittävän suuren rahoituksen pankista. Kun yritys alkaa tuottaa kassavirtaa, yrittäjälle avautuu vähitellen monia muita rahoitusmahdollisuuksia. Mikäli sinulla on tarvittavat vakuudet, myös pankkilainat voivat olla hyvä vaihtoehto alkuun pääsemiseksi. Kilpailuttamalla eri lainantarjoajat voit vertailla vaihtoehtojasi.
Oletko jatkamassa yrityksen toimintaa?
Jos olet aloittamassa uutena yrittäjänä toimintaa jo aikaisemmin perustetussa yrityksessä, voit rahoittaa omistuksesi yrityksessä käyttämällä yrittäjälainaa. Käytännössä ostat siinä tapauksessa yrityksen osakkeet niiden edelliseltä omistajalta ja/tai sijoitat rahaa yrityksen vapaan oman pääoman rahastoon. Tällaisessa tilanteessa voi olla tarkoituksenmukaista myös sijoittaa yritykseen aikaisempaa isompi pääoma, ja tämä voidaan tehdä esimerkiksi käyttäen yrityslainaa. Mikäli sinulla on pankkilainan edellyttämät vakuudet, voit käyttää tähän pankkilainaa. Mikäli et omilla vakuuksillasi saa tarpeeksi suurta lainaa pankista, Finnveran rahoitus voi auttaa sinua saamaan tarvittavan pääoman.
Jos olet jatkamassa toimintansa tilapäisesti keskeyttäneen yrityksesi toimintaa, voit rahoittaa toiminnan uudelleen aloittamista yrittäjälainan avulla. Yhtiön pääoman määrää saattaa olla tarve kasvattaa, joko suoraan osakkeiden kautta, tai sijoittamalla rahaa yrityksen oman vapaan oman pääoman rahastoon. Riippuen oman rahoitusosuutesi määrästä voi Finnvera myöntää lainaa yrittäjälle jopa 100 000 euroa.
Tarvitseeko yrityksesi suurempaa pääomaa kasvaessaan?
Yrittäjä voi joutua tilanteeseen, jossa yrityksen pääoman määrä on kasvun esteenä. Yritys saattaa esimerkiksi tarvita aikaisempaa suurempaa pääomaa ryhtyessään toimittamaan aikaisempaa vaativampia palveluita tai tuotteita. Hakemalla lainaa yrittäjälle voit kasvattaa oman pääoman määrää, joko laskemalla liikkeelle ja merkitsemällä aikaisempaa enemmän yrityksen osakkeita tai sijoittamalla rahaa yrityksen vapaan oman pääoman rahastoon. Tätä kautta voidaan rahoittaa mitä tahansa yrityksen uuden kasvuvaiheen tarpeita, olivatpa ne toimitiloihin, henkilöstöön, varastoon tai laitteistoon liittyviä. Mikäli yrityksellä on kassavirtaa, ja/tai yrittäjällä on tarjota vakuuksia on mahdollista hakea rahoitusta pankeista ja rahoituslaitoksista. Finnveran rahoitusta voi saada 100 000 euroon saakka, mutta mitä suurempi yrityksen ja yrittäjän varallisuus ovat, sitä enemmän mahdollisia lainanantajia on ulottuvilla, ja sitä suurempia lainamäärät voivat olla. Jos olet jatkamassa toimintansa tilapäisesti keskeyttäneen yrityksesi toimintaa, voit rahoittaa toiminnan uudelleen aloittamista yrittäjälainan avulla. Yhtiön pääoman määrää saattaa olla tarve kasvattaa, joko suoraan osakkeiden kautta, tai sijoittamalla rahaa yrityksen oman vapaan oman pääoman rahastoon. Riippuen oman rahoitusosuuden määrästä Finnveralta voi saada lainaa yrittäjälle jopa 100 000 euroa.
Lainaa yrittäjälle nopeasti ilman vakuuksia
Toisinaan rahantarve voi olla yllättävä ja äkillinen. Rahoitusyhtiöt tarjoavat lainaa yrittäjälle myös ilman reaalivakuuksia ja rahat voi saada käyttöönsä jopa samana päivänä. Useimmat rahoitusyhtiöt tarjoavat maltillisia lainamääriä myös pelkällä henkilötakauksella. Rahoituspäätöksessä olennaisempaa on rahoitusyhtiölle varsinkin aloittavan yrityksen kohdalla yrittäjän oma osaaminen ja liiketoimintasuunnitelma. Tilinpäätöstietojen toimittaminen rahoitusyhtiölle ei varsinkaan uuden yrityksen kohdalla ole välttämätöntä. Monet rahoitusyhtiöt ovat erikoistuneita nimenomaan aloittavien yrittäjien rahoittamiseen, ja siksi aloitteleva yrittäjä saa niiltä helpommin lainaa kuin pankeilta.
Mitä lainan saaminen edellyttää?
Pankit edellyttävät tyypillisesti vakuuksia antamilleen lainoille. Rahoitusta voi tietyin ehdoin saada myös rahoituslaitoksilta ilman vakuuksia, pelkällä henkilötakauksella.
- Yrityksen tulee olla suomalainen ja sen tulee olla rekisteröitynä kaupparekisteriin.
- Lainanantajat vaativat, että yrityksellä johon yrittäjä sijoittaa lainan on kaikki kannattavan liiketoiminnan edellytykset. Lainanantaja arvioi esimerkiksi yrityksen tavoitteita, toimialan markkinatilannetta, kehittymistarpeita ja -suunnitelmia, sekä yrityksen taloudellista tilaa. Huolellisesti tehty liiketoimintasuunnitelma on tässä suureksi avuksi.
- Edellytyksenä on tavallisesti myös, että olet itse töissä perustamassasi yrityksessä tai samaan konserniin kuuluvassa yhtiössä. Luottotietojesi on myös oltava moitteettomat. Maksuhäiriöt ja verovelka estävät useimmiten lainan saamisen.